【704期】互联网+理财师 引领财富管理新变革
伴随大资管时代的来临，财富管理领域的市场竞争日益激烈，而借这股“东风”，互联网理财师服务平台开始崭露头角。而 “互联网+ 理财师”概念试图借助互联网创新，改变传统财富管理中理财师面临的弊端和困境。今天早餐会邀请到财蕴天下创始团队成员、副总经理周裔楠先生这个领域的现状及未来发展趋势。
周裔楠——财蕴天下创始团队成员、副总经理，持cfp国际金融理财师证书。曾获wind资讯大陆区年度topsales，后在wind资讯和高阳科技（hk0818）从事销售管理及运营管理工作。对理财师培训，金融数据，理财规划，资产配置模型有一定研究，关注共享经济在互联网金融领域的应用及发展。 随着共享经济的代表Uber，Airbnb等企业在全球的火爆，众多用共享经济理念做互联网金融的企业如雨后春笋般涌现。我所在的企业做了11年的CFP理财师认证培训，累计为各金融机构培养了30万持证理财师，同时通过SAAS的方式为20几万的理财师提供财富管理系统。对“理财师+互联网”模式的企业了解比较多。 我是一线出身，包括现在也会经常在金融机构驻点服务。对于传统金融机构受到的冲击以及转型之迫切体会比较深。传统产业链里面的各方都有一定的痛点。 基于这种背景下，“理财师+互联网”模式横空出世，由于其去“中介化”的模式（通过O2O的方式，理财师线上预约，线下签合同），而迎来了短暂的交易额爆增。这种模式也的确解决了产业链上的一些问题：产品发行方线下和渠道的成本问题，提升了流通效率，并且释放了利润给各方。（行业里目前跑在最前面的企业，月交易额最高可达30亿人币） 随着越来越多的企业涌到这个领域里（据我们不完全统计超过50家），血战之下，这种模式也开始暴露一些问题，部分企业开始出现增长乏力，成本高居不下之势。 资产端： 资产端的获取很难出现多种产品独家销售的情况，从长期来看，各企业资产端获取能力是趋同的，这方面谁也无法构成太强的竞争壁垒。 理财师端： 获客成本高，且开发程度不足3%：国内从事理财端销售人群极其庞大，这其中能称之为理财师（指经过一定的培训，拥有基本的金融从业或资格证书）的群体超过100万。而国内目前跑在最前面的几家企业，长期合作的理财师实际数字也并未超过3000人。97%的理财师还属于未成功开发地带。 理财师开发层次深度不够,目前合作理财师90%以上都在第三方公司，而消化能力更强，信用备书更好的银行、基金等金融机构的理财师由于机构管制、平台吸引力不足等各方面原因，还未参与到这里面来。理财师忠诚度较低，所谓以利相交，利断则断，这种模式下，平台唯一的粘性就是返佣速度和佣金高低，现在大多数企业已经陷入了无休止的返佣价格战中。 企业端： 企业接触不到最终客户，而企业连接的理财师忠诚度又比较低，这种情况下，企业缺乏发展的惯性，风险较高。 客户端： 从服务价值上看，客户只是被动的接受产品信息，来决定买或不买，并未享受真正的财富管理，从长期来看，在成就最终客户方面做的还不够，企业生命力堪忧。在这种局面下，有部分企业已经开始在理财师的展业工具，理财师的培训或其他增殖服务方面做工作，着手建立自己的竞争壁垒。 共享经济的是一个双边平台，Uber和Airbnb在发展中也会面临这样的问题：究竟司机重要？要是乘客重要？房主重要？还是房客重要？回归本质可能是一次良好的出行体验和一次愉快的旅行。 “互联网+理财师”真正价值也是通过组织专业人士来实现对客户做真正意义上的财富管理。理财师通过平台分享他的经验，专业技能，投资逻辑，风险识别能力，平台把服务标准化后让客户受益。通过合理的模式设计，去理财师佣金导向，把服务标准化并制定双边规则，多元化服务方式，提升客户被服务感知才是平台的价值所在。这种模式的终极状态就是IFA--独立理财师平台，这是显然一场持久战。 只要银行等金融机构在理财师眼里还是金饭碗，独立理财师全面爆发的时候就很难来临。现在虽然未有银行员工大面积外流，但趋势已现。这个领域里，企业的竞争也会多集中在这个过渡阶段。在还有97%的理财师未被开发的情况下，谁能在这个过渡阶段保证理财师的粘性，同时做好用户服务，哪些企业才能笑到最后，真正成为财富管理界的UBER。三方之痛，一方之喜
发展现状
行业未来
